Что за банк Монобанк? Личный опыт и впечатления

Обновлено 14.11.2020

Здравствуйте, уважаемые читатели блога Trushenk.com!

Как вы уже, наверное, слышали, не так давно на просторах Украины появился новый банк.
И назвали его Монобанк…


Можно было бы, в принципе, пройти мимо и не посмотреть в эту сторону, но, как известно, в Монобанке трудится команда из Привата. Еще того самого, до национализации.

А, так как Приват самый успешный проект в банковской сфере на Украинском рынке, то давайте остановимся и посмотрим на все это дело чуть пристальнее.
А, может быть (чем черт не шутит), зарегистрируемся и получим красивую черную карту.

Короткая справка:

Monobank — розничный продукт АО «Универсал Банк», который сделал ставку на мобильное приложение и не имеет своих отделений, банкоматов и прочей инфраструктуры.

А зачем нам Монобанк?

Сразу возникает вопрос: А зачем?
Чем этот банк лучше того же Привата, у которого и отделений, и банкоматов достаточно много, система уже отлажена, и большая половина страны имеет карты этого банка.
Есть вот такие доводы:

• Всегда полезно иметь карту еще одного банка, на случай, если ваш основной захочет провести «профилактику системы» или просто произойдет какой-то системный сбой. Пусть даже кратковременный. Особенно, если вы находитесь вне пределов нашей не сильно многонациональной родины
• Низкий процент за снятие наличных — всего 0,5%
• Интересная программа кешбэка с неплохими процентами, особенно, если вы пользуетесь своими средствами
• Оплата за телефон, коммунальные платежи и прочее без комиссии
• Хорошая (человеческая!) техническая поддержка. По крайней мере, пока

Ну, и еще: 62 дня льготного периода по кредитным средствам (у Привата 55) и 10% на остаток средств на карте.

И да — в перспективе выход на европейский рынок.
Может это и розовая мечта, но она есть.

И это хорошо…

Скачиваем приложение и регистрируемся

Первое, что надо сделать — это скачать приложение.
Для Android это можно сделать в Play Маркет,
а для iPhone — в App Store.

Но у вас на смартфоне не должно быть совсем древней операционной системы.
Минимальные требования такие:

• Для Android — не ниже версии 4.4
• Для iPhone — iOS 10 и выше

После установки находим значок приложения на рабочем столе и запускаем его:

На начальной странице после приветствия нажимаем кнопку «Начать» и переходим к шагу, где необходимо ввести свой контактный номер телефона.
Это не обязательно должен быть телефон, на который вы установили приложение. Главное, чтобы он мог принимать СМС, которые периодически вам будет отправлять Монобанк в приступах своего общения.

На указанный телефон приходит четырехзначный код, который необходимо ввести, чтобы двигаться далее.

На следующем шаге, если вы использовали партнерскую ссылку от знакомого или просто хорошего человека, вы увидите имя и фамилию этого человека:

Теперь у нас осталось всего три шага до заветной цели, о которых нас информирует следующая страница:
Необходимо:

• Сфотографировать документы
• Заполнить короткую анкету
• Выбрать, как вы получите карту — через курьера или придете за ней сами

Итак, достаем паспорт из шкафчика или сумки, если вы ходите с ним покупать спиртное, и делаем снимки страниц, на которые указывает приложение.

Изначально надо внимательно посмотреть на свой паспорт: если он «старого» образца, то нажимаем пальцем на верхнее окно, если это ID карта, то на нижнее:

У нас был паспорт-книжечка, поэтому делали фото четырех разворотов:
1-2, 3-4, 5-6 страниц и страницы с последней пропиской, а также идентификационного кода.

Фото приложение делает само. Нажимать на кнопки дрожащими от волнения руками не надо. Просто нажмите ссылку «Сделать фото» и совместите квадрат с контурами разворота паспорта или ай-ди карты.

Если у вас уже есть готовые фото, то можно просто загрузить их из галереи, нажав на ссылку внизу экрана.

Снимки делаются быстро, документы определяются корректно. Конечно, должно быть нормальное освещение и отсутствовать блики от источников света. Это понятно.

Далее приложение рассказывает, что в принципе на этом можно было бы и завершить, но закон требует задать еще несколько вопросов про доходы.

Тут ваши ответы на вашей совести. Если вы планируете пользоваться кредитными средствами, то есть смысл отвечать честно, как на духу.
Если планируете тратить только свои кровные, предварительно кидая их на карточный счет, то можно сказать, что вы безработный, ничего нет и вообще…

Пока происходит процесс обработки ваших данных, можно лицезреть такого вот серьезного кота. Хотя, как по мне, он даже слегка злой.
Но, наверное, так надо. Все-таки это банк, а не отдел по продаже рыбных принадлежностей.

Далее вы видите, сколько вам одобрено кредита и, если кажется, что маловато, можно попробовать увеличить эту цифру, ответив на дополнительные вопросы.
Для этого надо нажать на «Заполнить анкету».

Что могут спросить?
Если вы частный предприниматель, к примеру, то могут попросить фото декларации о доходах, спросить выезжали ли вы за границу за последний год, попросить фото загранпаспорта с отметками о выезде, спросить, есть ли машина и так далее.

Если пропускаем этот шаг, то Монобанк еще раз нас удивленно переспрашивает об этом, и при повторном отказе брать деньги в долг, предлагает выбрать способ получения карты.

Сначала выбираем город из предложенного списка, затем способ получения:

Если забирать будете сами, а это быстрее, так как точки выдачи работают даже в воскресенье (что было для нас приятной неожиданностью), то выбираем пункт на карте, ближайший к вашему обитанию.

Когда документы проверены (на это ушло несколько минут в выходной день), появляется опять злой ответственный кот, который сообщает, что ВСЕ ОК.

Теперь можно одеваться по погоде и двигать к точке выдачи.

Не забудьте взять с собой паспорт!

Получаем и активируем карту Монобанка

Сама процедура получения заняла минут 8-10.
Сначала вас спросят номер телефона, который вы указывали, затем попросят паспорт и заново сфотографируют. Сверяет ли их программа или тот, кто выдает карточку, я не знаю, но все происходит довольно быстро.

Немного непривычно, когда фотографируют ваш паспорт на фоне вашей же физиономии (серьезная процедура), а рядом продается всякое пиво-фрукты…
Но то такэ…

Затем вы подписываете на листке А4 Анкету-Заявку к договору про предоставление банковских услуг (почему-то в одном экземпляре) и получаете на руки черный черный пакет, в котором лежит черная карта Монобанка.

Тут же мне предложили помочь активировать карту, но хотелось это делать дома в торжественной обстановке с шампанским и свечами, поэтому я просто выслушал краткие инструкции, что надо делать и пошел…

Чтобы Активировать карту необходимо всего лишь открыть приложение.
Там уже все знают. Что мы ходили и карту получили.
Нам остается только прочесть поздравления и нажать на кнопку «Отсканировать карту» внизу экрана.
Появившееся окно сканера совмещаем с картой. Если темно — в верхнем правом углу включаем вспышку, нажав на значок молнии.

После распознавания обязательно проверяем номер карты и вводим CVC2-код, который, как мы знаем, находится на обратной стороне банковской карты.

Следующий шаг — установить свой четырехзначный ПИН-код карты. Этот же пин-код будет использоваться для входа в приложение, если только вы не будете входить по отпечатку пальца (для этого включаем пункт «Использовать Fingerprint» в меню «Еще» в нижней части экрана), что удобней, да не у всех есть.

Далее при начальном входе вас приложение проведет по меню, где можно что-то активировать, что-то изменить, но это все мы рассмотрим в следующем пункте.

Меню приложения Монобанк. Как пользоваться

При запуске приложения открывается вот такой интерфейс:

Кредитный лимит

В первую очередь необходимо, чтобы на карте были деньги. Иначе зачем все это затевалось?

Если вы планируете пользоваться кредитными средствами, то у вас есть два месяца, чтобы делать это без комиссии.
Это хорошо.
Но, если нет, то есть смысл кредитный лимит сделать нулевым, дабы в приступе большой любви к конкретному человеку или всему человечеству их не потратить.

Для этого переходим в меню «Изменить кредитный лимит». Оно слегка спрятано, но не от нас.
Тянем за кончик выглядывающей карты, сдвигая весь экран влево. Далее опускаемся вниз и находим нужный пункт:

Заходим и ставим ноль. Все.

Через некоторое время на главном экране у вас обнулится цифра напротив Кредитного лимита

Как изменить лимит интернет-оплат в месяц

Чтобы установить максимальную сумму, которую вы сможете потратить в текущем месяце при оплате через Интернет, необходимо сдвинуть главный экран влево, «вытянув» карту.
Под ней будет отображаться текущий лимит, который можно изменить. Для этого нажмите на строку с зеленым «червяком», а затем на сумму лимита. Появится клавиатура, на которой вы набираете уже нужную цифирь.
Затем нажмите красную клавишу «Сохранить».

Пополнение карты

Так как теперь у нас сплошные нули, то было бы неплохо пополнить карту.
Для этого есть специальный пункт, который так и называется:
Пополнение своей карты.

Нажимаем на него и выбираем способ пополнения:

С карты другого банка, скорее всего, пополнить можно будет с какой-то комиссией.
Если это, скажем, Приват, то это будет минимум 5грн. или 0,5% на сумму от 1000 грн.

Можно просто отправить с Привата сумму, указав реквизиты карты Монобанк (главное не промахнуться с номером карты, так как здесь не показывается владелец карты в процессе перевода).
В этом случае вы видите, какая будет комиссия за перевод, и уже принимаете окончательное решение.

Второй вариант — это в самом приложении указать, с какой карты вы будете пополнять свой новый счет.
Для этого выбираем меню «С другой карты» и указываем ее номер.
Тут уже нельзя ошибочно перевести деньги «не туда», так как при транзакции запрашивается CVC2-код карты, с которой вы переводите деньги. Как обычно.

Но здесь не видно, какая будет комиссия за перевод.

В дальнейшем эта карты сохраняется по вашему желанию и пополнение происходит уже быстрее. Еще быстрее)))

Пополнить наличными без процента можно в терминалах iBOX, расположение которых можно увидеть в приложении в меню на главном экране:

Пополнить свою карту => Наличными

Но только это должен быть именно терминал, на котором так и написано iBOX, потому, что всяких разных железных ящиков расставлено много, но они, скорее всего, комиссию как раз и возьмут.

Для пополнения выбираем значок Монобанка, забиваем номер карты вручную, указываем номер телефона, закрепленного за картой и, если все правильно и терминал дает добро — скармливаем ему нужную купюру.
Или, что проще, прикладываем карту к NFC ридеру, если терминал им оборудован, и вносим нужную сумму.

С 28.04.2020 Национальный банк Украины изменил правила пополнения карт.

Теперь с авторизацией в терминале (прикладывание карты, телефона или часов к NFС-ридеру) лимит пополнения увеличен до 50000грн. за один платеж, а при вводе номера карты вручную пополнить можно на сумму до 4999грн. включительно за один платеж.

Если вы хотите пополнить карту Монобанка через терминалы других банков, то, как и в случае пополнения без авторизации, сумма ограничена 4999грн.

В кассах банков-партнеров (А-Банк, ТАСКОМБАНК, Универсал Банк) пополнить карту без предоставления документов можно также не более, чем на 4999грн. за один платеж.

Процент на остаток

Далее, что нам надо сделать — включить пункт «Получать % на остаток».
Если у вас на карте с утра более 100грн, то можно рассчитывать получить 10% годовых на эту сумму в этот день.
Все это суммируется раз в месяц и выплачивается в первый день месяца за предыдущий.

Находим и активируем этот пункт там же, где мы отключали (или не отключали) кредит.

Кешбэк

Одна из фишек всего этого мероприятия — это возврат денег за покупки, которое назвали буржуйским словом кешбэк.

Аналогичная программа есть и Альфа-Банка, которая называется Cash’U CLUB, но этим банком не сильно много народу пользуется, поэтому и не сильно про нее знают.

Надо сразу сказать, что возвращается не вся сумма, которая будет накоплена на бонусном счету, потому, что надо заплатить еще налоги.
На сегодня (сентябрь 2019) с вас удержат 19,5% налога. Остальное отдадут.

Переходим в нижнем меню на пункт «Кешбэк» и выбираем те две позиции (у Альфа-Банка их четыре), которые вам наиболее интересны:

В дальнейшем просто совершаете покупки и накапливаете деньги на бонусном счету. Как только сумма достигнет 100грн., можно будет вывести их на основной счет и тратить опять.

Сколько осталось еще накопить, программа любезно показывает нам под основной цифрой. Заодно здесь же можно видеть и расклад за месяц по выбранным пунктам:

Настройки

В настройках, там, где мы с вами включали % на остаток и отключали кредит (не все), есть еще несколько важных пунктов, которые надо отметить.

Там можно:

• Заблокировать карту, если вы ее потеряли или кому-то необдуманно дали поносить. Эта операция легко обратима. (Да, что-то не работает? Ну давай, дорогая, я посмотрю, что с ней…)
• Изменить пин-код
• Изменить настройки безопасности.
  Здесь можно настроить запрос ПИН-кода при оплате в магазинах.
  При бесконтактном способе запрос ПИН-кода зависит от настройки платежной системы и конкретного терминала, через который вы делаете оплату. До 500грн. в любом случает запроса не будет.
  При оплате же магнитной полосой (или чипом, на терминалах, где есть такая возможность) ПИН-код может запрашиваться даже при минимальной сумме, если у вас стоит галочка «Запрашивается всегда».
  Также здесь еще мы можем отключить оплату магнитной полосой (оплачивать чипом будет можно) или бесконтактным способом.
  Можем также убрать возможность снимать наличные через банкомат, а также активировать динамический CVC2-код, который будет меняться один раз в час для супер повышенной безопасности.
  Увидеть его можно будет, если кликнуть по изображению карты в приложении. Она поворачивается к лесу передом, а к вам задом и показывает текущий CVC2-код.
  Если он динамический, то отображается и время, в течении которого он еще будет действовать
  

  Включив динамический ПИН-код, вы дополнительно обезопасите свою карту, но получите чуть больше движений при оплате — надо будет заглянуть в приложение, чтобы его увидеть

• Можно добавить карту в Google Pay, чтобы делать оплату при помощи смартфона с функцией NFC

И еще ряд пунктов, два из которых мы уже с вами освоили.

В нижней части окна, которое открывается при входе в программу, можно видеть ваши последние финансовые «движения» по счету — приход-расход.

Здесь же можно посмотреть всю вашу расходную часть, если кликнуть по круглой иконке в левой части экрана:

Разработчики разбили ваши затраты по категориям и показывают это при помощи кольцевой диаграммы для наглядности. Но можно вывести и список.

Тут же отображается и процент конкретной позиции ваших затрат от общей суммы, чтобы можно было в конце месяца сделать анализ и сказать что-то типа:
«Ну мы и жрали в этом месяце!»

Еще хотелось бы отметить вот такую фишку, которая иногда экономит время (и нервы).
Если вам прислали сообщение с номером карты, на который надо сделать перевод, то можно не выделять этот номер отдельно, а скопировать все сообщение. И вставить его в поле, где надо указать карту.
Произойдет чудо — там окажется только номер карты.

Если вам прислали IBAN (International Bank Account Number), то можно вставить и это сообщение. Тогда система вас перекинет на создания платежа по реквизитам.

Как снять наличные без банкомата

Чтобы снять немного наличных, теперь не нужно искать банкомат.
Снять небольшую сумму можно с любой карты Monobank на кассе ближайшего супермаркета «Сільпо», «Фора» или VARUS, а также на заправках WOG и ОККО.

Как это работает:

• Выберите любой товар в торговой точке и расплатитесь за него картой. Наличие пластиковой карты не обязательно, если ваша карта добавлена в Apple Pay, Google Pay, Garmin Pay или Mi Pay
• Сообщите кассиру, что желаете снять наличные
• Подтвердите операцию, введя ПИН-код карты на терминале
• Получите наличные

Сколько можно снять?
За один раз можно снять не больше 500 грн., а количество снятий неограниченно.

Какая комиссия за снятие?
Отдельной комиссии за использование услуги нет, только стандартная комиссия за снятие наличных по вашей карте.

…Не все возможности приложения мы здесь раскрыли, но про основные попытались рассказать.

Техподдержка, с которой мы связывались через Вайбер, Телеграмм и по телефону (0800205205), реагировала в течении примерно от 30 секунд до 1 минуты даже в выходной день, что очень неплохо.

И конечно, Монобанк, а точнее, АО «Универсал Банк» является участником Фонда гарантирования вкладов физических лиц еще с прошлого тысячелетия (со 2 сентября 1999 года).

А мы продолжаем пользоваться картой и накапливать впечатления, которыми будем делиться с вами, дорогой читатель!
Ведь у нас нет секретов…

Удачи!

А также...